Kort sagt
Lånekostnader er ikke hugget i stein. Det finnes en rekke effektive tiltak for å redusere hva du betaler – både på eksisterende lån og ved opptak av nye. Her er de viktigste.
Det enkleste grepet
Det enkle og effektive tiltaket de fleste nordmenn aldri gjør. Ring banken og be om lavere rente. Henvis til konkurrerende tilbud. Selv 0,3–0,5 prosentpoeng lavere rente på et boliglån på 3 millioner sparer deg for 9 000–15 000 kr i året.
Slik gjør du det:
Mange nordmenn oppnår 0,2–0,5 prosentpoeng lavere rente gjennom en enkel telefonsamtale.
Tre effektive tiltak
De tre neste tiltakene handler om å kutte selve rentekostnaden – enten ved å refinansiere dyr gjeld, korte ned løpetiden eller betale ekstra ned på lånet.
Dersom du har dyr gjeld – kredittkortgjeld på 22 % eller forbrukslån på 18 % – er refinansiering til lavere rente et av de mest effektive tiltakene.
Eksempel: Kredittkortgjeld på 100 000 kr til 22 % effektiv rente gir 22 000 kr i renter per år. Refinansiert til et forbrukslån med 12 % effektiv rente blir det 12 000 kr i renter per år – en besparelse på 10 000 kr per år. Bruk Swiftbanker for å finne det billigste refinansieringstilbudet.
Kortere løpetid gir høyere månedsbetaling, men mye lavere totalkostnad.
For et forbrukslån på 200 000 kr til 12 % rente: reduserer du løpetiden fra 8 til 5 år, sparer du ca. 45 000 kr i rentekostnader. Reduserer du videre fra 5 til 3 år, sparer du ytterligere ca. 28 000 kr. Velg alltid korteste løpetid du komfortabelt klarer å betjene.
De fleste norske forbrukslån og boliglån med flytende rente tillater ekstrainnbetalinger uten gebyr.
Ekstrainnbetalinger reduserer saldoen, noe som direkte reduserer rentekostnadene fremover. På et lån på 300 000 kr til 10 % rente over 10 år sparer 1 000 kr ekstra per måned deg for ca. 40 000 kr i rentekostnader og korter ned løpetiden med ca. 3 år.
Tiltak 5 og 6
Lojalitet til banken er ikke automatisk verdt noe. Dersom en annen bank tilbyr vesentlig lavere rente, byt. For boliglån er prosessen enklere enn mange tror – banken tar seg av pantoverføringen.
Sammenlign boliglånsrenter minst én gang per år. Selv 0,3 % lavere rente er 9 000 kr spart per år på et lån på 3 millioner.
Kredittscoren din er direkte koblet til renten du tilbys. Å forbedre kredittscoren er en langsiktig strategi, men den gir resultater.
Slik forbedrer du kredittscoren:
Tiltak 7–10
Fire ekstra tiltak som til sammen kan gi en merkbar reduksjon i det du betaler på lånene dine.
Velg alltid digitalt terminvarsel (eliminerer papirgebyr). Sett opp AvtaleGiro (eliminerer purregebyr).
Forhandle bort etableringsgebyr der mulig. Velg flytende rente (eliminerer risikoen for store innfrielsesgebyr).
Bankenes renter varierer betydelig. Søk hos mange banker og velg laveste effektive rente.
Bruk Swiftbanker for å sende én felles søknad til mange banker og sammenligne tilbud side ved side.
Dersom du har gjeld på flere lån, betal alltid mest mulig ned på det dyreste lånet (høyest rente).
Det er den enkleste og mest effektive strategien for å redusere total rentekostnad.
Midler oppspart i BSU kan brukes til nedbetaling av boliglånet.
Kombinert med BSUs skattefradrag gir dette en dobbelt effekt på boligøkonomien.
Oppsummert
Det finnes mange veier til lavere lånekostnader. Start med det enkleste – ring banken og forhandle renten.
Deretter refinansiér dyr gjeld, velg korteste løpetid og betal ekstra ned der du kan. Summen av disse tiltakene kan spare deg for hundretusener av kroner over tid.
For en husholdning med boliglån på 3 millioner kan aktiv lånekostnadsstyring spare 150 000–300 000 kr over 10 år. Start med de enkleste tiltakene: ring banken og forhandle renten (30 minutter), sett opp AvtaleGiro (5 minutter) og bruk Swiftbanker til å finne beste refinansieringstilbud.
Kombiner tiltakene for størst effekt – ingen av dem er dramatiske alene, men til sammen gir de en kraftig reduksjon i totale lånekostnader.
Bak Swiftbanker står Jacob Hartmann fra Lacuna Digital ApS. Lånekostnader kan reduseres med konkrete tiltak – hvert tiltak her er testet, korrekt og uavhengig.
Start med det enkleste – ring banken og forhandle renten. Har du dyr gjeld du vil refinansiere til lavere rente, er neste steg å sammenligne hva du kan få.
LånNår du skal ta opp et lån, er det viktig å velge riktig lånetype basert på dine behov og økonomiske situasjon. Det finnes mange ulike lånealternativer, og de har forskjellige renter, betingelser og bruksområder.
Lesetid 4 min
LånNår man vurderer å låne penger, kan det være utfordrende å vite hvilken type lån som passer best. Det finnes mange ulike typer lån, hver med sine egne formål, krav og kostnader – noen til større investeringer som bolig eller bil, andre mer fleksible til det du selv ønsker.
Lesetid 6 min
LånMange nordmenn opplever fra tid til annen at de trenger penger nå – enten på grunn av uforutsette utgifter, en regning som forfaller, eller et plutselig behov som ikke kan utsettes. Denne artikkelen gir deg en oversikt over de mest aktuelle alternativene når du trenger penger nå, samt fordeler, ulemper og ting du må vurdere før du tar en beslutning.
Lesetid 6 min
