Kort fortalt
Teorien om avdragsfrihet er klar. Men hva skjer egentlig i praksis – fra søknad til hva du betaler etter at perioden er over? Her er den praktiske gjennomgangen.
Avdragsfrihet fungerer ved at avdragsdelen av terminen frafalles i en begrenset periode. Saldoen forblir uendret, og terminen øker etter perioden. Bruk det kun ved reelt behov, søk om kortest mulig periode og ha alltid en klar plan for retur til ordinær nedbetaling.
Steg for steg
Du søker om avdragsfrihet via bankens nettbank, app eller ved å kontakte rådgiver direkte. Prosessen er normalt enkel og rask – de fleste banker behandler dette innen noen dager.
Du søker om avdragsfrihet via bankens nettbank, app eller ved å kontakte rådgiver direkte. Prosessen er normalt enkel og rask – de fleste banker behandler dette innen noen dager.
Du oppgir ønsket periode (typisk 1-3 år) og årsak (ikke alltid obligatorisk). Banken sjekker at du oppfyller kravene, særlig at belåningsgraden er innenfor grensene.
Banken sjekker primært om belåningsgraden er lav nok. Mange banker krever under 60 prosent belåningsgrad for å innvilge avdragsfrihet.
Det betyr at du normalt trenger å ha bodd i boligen en stund og betalt ned en del av lånet. Banken ser også på din generelle betalingshistorikk.
Dersom avdragsfrihet innvilges, endres terminbetalingen fra neste forfall. Du mottar en bekreftelse med ny terminplan som viser den lavere rentebetalingen i avdragsfrihetsperioden.
Merk at renter og termingebyr betales fortsatt. Det er kun avdragsdelen som faller bort.
I perioden
Saldoen på lånet forblir uendret gjennom hele perioden. Rentene beregnes av den uendrede saldoen og belastes månedlig.
Eksempel: Lån 2 500 000 kr, rente 5,5 prosent, avdragsfri periode 2 år. Månedlig betaling: 2 500 000 x (5,5 prosent delt på 12) = 11 458 kr pluss termingebyr. Etter 2 år er saldoen fortsatt 2 500 000 kr.
Etter perioden
Etter periodens slutt går du tilbake til ordinær nedbetaling, men med en viktig endring: gjenværende løpetid er 2 år kortere mens saldoen er uendret. Konsekvensen er at terminbetalingen øker fordi de samme avdragene nå konsentreres over kortere tid.
Noen banker tilbyr å forlenge lånets løpetid for å kompensere for avdragsfrihetsperioden slik at terminen etter perioden ikke øker dramatisk. Dette øker imidlertid totalkostnaden ytterligere og bør kun brukes som siste utvei.
Forbrukslån
For forbrukslån er avdragsfrihet sjeldnere tilgjengelig enn for boliglån. Noen banker tilbyr det som betalingsutsettelse, men det utløser normalt gebyrer og renter løper videre. For forbrukslån er full avdragsfrihet mer unntaket enn regelen.
Bak Swiftbanker står Jacob Hartmann fra Lacuna Digital ApS. Avdragsfrihet er et verktøy med pris – hvordan det virker i praksis beskrives her nøkternt og uavhengig.
Gode råd
Følg disse rådene for å bruke avdragsfrihet ansvarlig og unngå overraskelser når terminen øker etterpå.
Søk om korteste nødvendige periode og unngå å ta mer avdragsfrihet enn du faktisk trenger.
Beregn hva terminen blir etter perioden og bekreft at du tåler den.
Bruk eventuelt frigjort kapital til noe konkret og fornuftig, ikke til løpende forbruk.
Ha en klar dato for når du skal tilbake til ordinær nedbetaling.
Dersom du har BSU-midler, vurder om det er bedre å bruke disse til ekstrainnbetaling på lånet i stedet for å søke avdragsfrihet. BSU-midler brukt til å betale ned boliglånet gir en direkte rentereduksjon.
Avdragsfrihet kan gi kortsiktig pusterom, men saldoen står stille og terminen øker etterpå. Bruk det kun ved reelt behov, søk om kortest mulig periode og ha alltid en klar plan for retur til ordinær nedbetaling.
BoliglånÅ få lån uten egenkapital har lenge vært en utfordring i det norske finansmarkedet, spesielt når det gjelder boligkjøp. I 2025 finnes det imidlertid flere alternativer som gjør det mulig å få lån uten egenkapital – både til bolig og i enkelte tilfeller til bil eller forbruk.
Lesetid 6 min
BoliglånMange nordmenn nøyer seg med å spørre én bank om boliglån. Det er imidlertid smart å hente inn boliglånstilbud fra flere banker for å sikre seg best mulig rente og betingelser. Her forklarer vi hvordan du går frem, trinn for trinn.
Lesetid 5 min
BoliglånEt privat lån med pant i bolig er en avtale der en person låner ut penger til en annen, og sikkerheten for lånet er fast eiendom – vanligvis boligen til låntakeren. Her går vi gjennom hvordan det fungerer og hva du bør vite.
Lesetid 7 min
