Kort fortalt
Å få lån godkjent handler ikke om flaks – det handler om å presentere seg som en attraktiv og pålitelig låntaker. Her er de mest effektive grepene.
Forberedelse
Kredittscoren er det viktigste enkeltpunktet i bankens vurdering. Hent kredittscoren din fra et av de norske kredittopplysningsselskapene og identifiser hva som trekker den ned.
Kredittscoren forbedres ved å:
Forbedring av kredittscore tar tid – måneder, ikke dager. Planlegg i god tid dersom du vet du skal søke lån.
Jo lavere eksisterende gjeld, desto bedre gjeldsgrad og desto lavere betjeningsbyrde. Prioriter særlig å betale ned usikret gjeld (forbrukslån, kredittkortgjeld) som registreres i Gjeldsregisteret og vektlegges tungt av bankene.
Reduser også kredittkortlimitter. En ubrukt kredittkortgrense på 100 000 kr teller som potensiell gjeld og kan påvirke gjeldsgradsberegningen negativt.
En komplett søknad behandles raskere og gir et profesjonelt inntrykk. Sørg for at du har:
Ufullstendig dokumentasjon er en av de vanligste grunnene til forsinkelse i behandlingen.
Søknaden
Når økonomien er forberedt, avgjør disse grepene hvordan selve søknaden bør utformes.
Søk ikke om mer enn du faktisk trenger. Et for høyt lånebeløp i forhold til inntekten din øker sannsynligheten for avslag. Kalkuler nøye hva du trenger og hold beløpet til dette.
En lengre løpetid gir lavere månedlig betaling, noe som gjør det enklere å oppfylle betjeningsevnekravet. Det er imidlertid viktig å balansere dette mot totalkostnaden – lengre løpetid betyr mer betalt i renter totalt.
Ulike banker prioriterer ulike kundegrupper. Noen spesialiserer seg på refinansiering, andre på unge førstegangskjøpere, andre på kunder med høy inntekt. Bruk Swiftbanker til å sammenligne og finn banker som er kjent for å innvilge til profiler som ligner din.
Inntekten er grunnlaget for all kredittvurdering. Dersom du har muligheten til å ta en bijobb, forhandle lønn, eller vente til du er i en mer stabil inntektssituasjon, kan det styrke søknaden betraktelig.
Ikke bytt jobb, ikke ta opp ny gjeld og ikke flytt rett før du søker om lån – særlig boliglån. Banker ser positivt på stabilitet og negativt på store endringer i den nærmeste perioden forut for søknaden.
For unge med for lite egenkapital eller for lav inntekt kan det å ha et familiemedlem som kausjonist åpne for lånegodkjenning. Husk at kausjonisten påtar seg full risiko og ansvar dersom du misligholder.
Søk om morgenen på en hverdag, ikke sent fredag ettermiddag. Behandlingstiden er kortere, og eventuelle spørsmål kan besvares raskt.
Konklusjon
Det finnes ingen snarvei til å få lån godkjent – men det er absolutt muligheter for å forbedre sjansen gjennom bevisst forberedelse. Hvert av de ti grepene over bidrar på sin måte til å presentere deg som en sterkere låntaker for banken.
Å forstå lånesøknadsprosessen og kredittvurderingen gir deg et klart fortrinn i lånemarkedet. Du kan forhandle mer effektivt, velge riktig bank for din profil og unngå kostbare feil. Swiftbanker.no er her for å gjøre prosessen enklere.
Jacob Hartmann har gjennom Lacuna Digital ApS, selskapet bak Swiftbanker, fulgt tusenvis av søknader og vet hva som øker godkjenningssjansen. Grepene er konkrete og uavhengige.
KredittscoreKredittvurderingen din spiller en avgjørende rolle når du skal søke om lån, kredittkort eller andre finansielle tjenester. Denne guiden gir deg en trinnvis oversikt over hvordan du kan styrke din økonomiske profil og forbedre kredittvurderingen din.
Lesetid 5 min
KredittscoreMange som planlegger å søke om lån lurer på: hvilken kredittscore trenger jeg egentlig? Svaret er ikke ett enkelt tall – det varierer mellom banker og lånetyper. Men det finnes noen klare mønstre og terskler som er nyttige å kjenne til.
Lesetid 6 min
KredittscoreKredittscoren din er ikke bare et tall i et register – den har direkte og konkret betydning for lånemulighetene dine. Den avgjør om du får lån, til hvilken rente, og hvor mye du kan låne.
Lesetid 5 min
