Kort sagt
Å ønske bedre økonomi er én ting – å faktisk gjøre noe med det er en annen. Her er konkrete, gjennomførbare tiltak som virkelig gjør en varig forskjell, sortert etter hva de krever av deg.
Det viktigste er å alltid ha et aktivt og bevisst forhold til privatøkonomien din – bruk tid på den jevnlig, søk kunnskap kontinuerlig og vær villig til å justere kursen.
Feil å unngå
Før du går til de konkrete tiltakene, er det verdt å kjenne de vanligste feilene og prinsippene som avgjør om privatøkonomien din utvikler seg i riktig retning.
De fleste nordmenn undervurderer hvor mye de trenger i pensjon og overlater alt til OTP fra arbeidsgiver. OTP er et minimum – ikke tilstrekkelig for den pensjonisttilværelsen de fleste ønsker seg.
Løsningen: Sjekk pensjonsopptjeningen din på norskpensjon.no og start ekstra sparing via IPS eller aksjeindeksfond tidlig nok til at renters-rente kan virke for deg.
Mange bærer på privatøkonomiske problemer alene – av skam, stolthet eller fordi de ikke vet at det finnes hjelp. NAVs gjeldsrådgiver er gratis. Banker og finansrådgivere kan gi verdifull veiledning.
Løsningen: Søk hjelp tidlig. Jo raskere du tar tak i problemet, desto enklere er det å løse.
Den kanskje største feilen er å anta at privatøkonomien "ordner seg av seg selv" over tid. Det gjør den sjelden. Inntekten stiger, men gjerne ikke raskere enn livsstilen. Uten aktiv styring driver privatøkonomien gjerne mot stadig mer gjeld og mindre sparing.
Løsningen: Vær aktiv. Sett av tid til privatøkonomien jevnlig – én gang i måneden er nok. Ta bevisste valg fremfor å la ting skje automatisk.
Dersom du aldri har hatt kontroll på privatøkonomien og situasjonen er uoversiktlig, er det viktig å starte uten skyld eller skam. Alle starter et sted. Det å ta tak nå – uansett utgangspunkt – er det beste du kan gjøre.
Å ha kontroll på privatøkonomien betyr ikke at alt er perfekt. Det betyr at du vet hva som skjer, at du har en plan og at du tar bevisste valg. Du vil fortsatt ha måneder der du sprekker budsjettet eller gjør impulskjøp. Det er menneskelig. Nøkkelen er å komme tilbake til planen og ikke gi opp.
For par er felles finansiell kontroll spesielt viktig. Sørg for at begge parter har full oversikt og innsikt i felles økonomi. Én person som styrer alt og den andre som er helt uvitende er en skjør konstruksjon – og en vanlig kilde til konflikt og stress.
Norske banker tilbyr i dag stadig bedre digitale verktøy for privatøkonomistyring. De fleste nettbanker har automatisk kategorisering av forbruk, budsjetteringsverktøy og sparemål du kan sette opp. Bruk disse aktivt – de er gratis og enkle å bruke.
Som grunnlegger av Lacuna Digital ApS – selskapet bak Swiftbanker – vet Jacob Hartmann hvilke tiltak som gir varig bedre økonomi. Tiltakene beskrives her konkret og uavhengig.
Konkrete tiltak
Å ønske bedre økonomi er én ting – å faktisk gjøre noe med det er en annen. Her er konkrete, gjennomførbare tiltak som virkelig gjør en varig forskjell, sortert etter hva de krever av deg.
Sjekk og oppdater skattemeldingen: Mange nordmenn betaler for mye skatt fordi de ikke aktivt tar fradrag de har krav på. Sjekk fradrag for renteutgifter, reise til jobb, fagforeningskontingent og BSU. Sett opp automatisk sparing: Gå inn i nettbanken og opprett en fast månedlig overføring til sparekonto. Start med et lite beløp du er sikker på at du tåler.
Kanseller ubrukte abonnementer: Gå gjennom kontoutskriften og avbestill alt du ikke bruker aktivt. Effekten er umiddelbar.
Sett opp et enkelt månedlig budsjett: En time brukt på å kartlegge inntekter og utgifter gir deg bedre oversikt over privatøkonomien enn år med passivt håp om at det ordner seg. Forhandle ned viktige regninger: Ring mobilselskapet, strømleverandøren og internettleverandøren din. Be om en bedre pris eller si at du vurderer å bytte. Mange ender opp med lavere pris etter en kort samtale.
Sjekk gjeldsregisteret: Logg inn på gjeldsregisteret.no og se om all registrert gjeld stemmer med virkeligheten.
Refinansiér dyr gjeld: Dersom du har kredittkortgjeld eller dyre forbrukslån, sammenlign refinansieringstilbud via Swiftbanker og flytt gjelden til et billigere lån. Tegn riktige forsikringer: Gjennomgå forsikringsportfoljen din. Er du godt nok dekket? Har du dobbelforsikringer du kan avbestille?
Bytt bank dersom du ikke er fornøyd: Lojalitet til banken er ikke nødvendigvis din venn. Dersom andre banker tilbyr lavere rente på boliglånet, er det penger du lar stå igjen ved å bli.
Bygg nødfond: Sett deg som mål å bygge en buffer på tre måneder av nødvendige utgifter. Det tar tid, men det er den beste forsikringen du kan ha. Spar til pensjon utover obligatorisk: OTP fra arbeidsgiver er sjelden tilstrekkelig for den pensjonen de fleste ønsker. Vurder ekstra pensjonssparing – IPS eller aksjeindeksfond.
Invester i finansiell kunnskap: Les én bok om personlig økonomi i år. Det er en investering som betaler seg mange ganger om.
Gjør det til vaner
Dersom tiltakslisten virker overveldende, bryt den ned til én forbedring per uke. Uke 1: sett opp automatisk sparing. Uke 2: kanseller ubrukte abonnementer. Uke 3: forhandle ned en regning. Uke 4: sjekk gjeldsregisteret. Etter en måned har du gjort fire konkrete forbedringer i privatøkonomien din.
De beste privatøkonomiske vanene er de som skjer automatisk – uten at du aktivt må ta en beslutning. Sett opp automatisk sparing, AvtaleGiro på regninger og automatisk overføring til gjeldsnedbetalingen. Jo mer du automatiserer, desto mer robust er systemet ditt mot dårlige dager og perioder med lav motivasjon.
God privatøkonomi er ikke noe du lærer én gang og deretter aldri trenger å tenke på. Det er en ferdighet du utvikler og forbedrer gjennom hele livet. Livssituasjonen endrer seg, inntekten endrer seg, utgiftene endrer seg – og de finansielle verktøyene og strategiene du bruker bør endres med dem.
De som gjør dette – uansett inntektsnivå – bygger over tid en solid finansiell plattform som gir dem valgfrihet og trygghet.
Det du bør huske
Bedre økonomi bygges gjennom bevisste valg og gode vaner. Her er de viktigste grepene å ta med seg.
Sett opp automatisk sparing i dag – den ene handlingen transformerer privatøkonomien din mer enn noe annet tiltak.
Sett opp et enkelt månedlig budsjett som gir deg oversikt over inntekter og utgifter.
Forhandle ned viktige regninger – ring mobilselskap, strømleverandør og internettleverandør og be om en bedre pris.
Refinansiér dyr gjeld ved å sammenligne refinansieringstilbud og flytte gjelden til et billigere lån.
Bygg et nødfond på tre måneder av nødvendige utgifter – den beste forsikringen du kan ha.
Automatisér de gode vanene – jo mer du automatiserer, desto mer robust er systemet mot dårlige dager.
Dersom du bare kan gjøre én ting fra listen over: sett opp automatisk sparing i dag. Den ene handlingen setter i gang en prosess som over tid transformerer privatøkonomien din mer enn noe annet tiltak. Har du dyr gjeld, kan du samtidig sammenligne refinansieringstilbud via Swiftbanker og flytte gjelden til et billigere lån.
PrivatøkonomiDet er ett av de vanligste finansielle dilemmaene: bør du spare opp til det du vil ha, eller ta opp lån og skaffe det nå? Svaret avhenger av formålet, situasjonen og tallene.
Lesetid 3 min
PrivatøkonomiGod privatøkonomi handler ikke om å tjene mye – det handler om å forvalte det du tjener klokt. Her er de viktigste og mest tidløse prinsippene, basert på solid finansiell kunnskap og sunn fornuft.
Lesetid 6 min
PrivatøkonomiDe fleste privatøkonomiske problemer er ikke resultater av spesielt dårlig flaks eller særlig lav inntekt. De er resultater av mønstre og feil som gjentar seg. Her er de vanligste – og hva du gjør for å unngå dem.
Lesetid 5 min
