Kort fortalt
Bankens godkjenning er et viktig øyeblikk – men det er ikke slutten på prosessen. Her er alt du trenger å vite om hva lånegodkjenningen innebærer og hva du bør gjøre videre.
Godkjenning
En lånegodkjenning betyr at banken har fullført sin kredittvurdering og er villig til å gi deg lån. Du mottar et formelt lånetilbud med konkrete betingelser: beløp, rente, løpetid, gebyrer og terminbetaling.
Godkjenningen gir deg rett til å akseptere tilbudet, men forplikter deg ikke til noe frem til du signerer.
Det er viktig å skille mellom godkjenning og utbetaling. Godkjenning betyr at banken vil gi deg lånet på de oppgitte betingelsene. Utbetaling skjer etter at du har signert låneavtalen og eventuelle betingelser er oppfylt.
For boliglån kan det gå uker mellom godkjenning og utbetaling (f.eks. på overtagelsesdatoen).
Steg for steg
Ikke signer automatisk i glede over å ha fått lån. Disse fire stegene sikrer at du tar et bevisst valg før du binder deg til låneavtalen.
Ikke signer automatisk fordi du er glad for at du fikk lån. Les hele avtalen før du binder deg.
Gå gjennom effektiv rente (inkluderer alle kostnader), månedlig terminbetaling og totalt beløp å tilbakebetale, gebyrer (etablering og termin), betingelser for ekstrainnbetaling og tidlig innfrielse, og eventuelle krav eller betingelser knyttet til lånet.
Dersom du ikke allerede har gjort det, bruk tilbudet som referansepunkt og sjekk om andre banker kan tilby bedre betingelser.
Den effektive renten er det riktigste sammenligningsgrunnlaget.
Bankene er noen ganger villige til å justere betingelsene dersom du presenterer konkurrerende tilbud.
Selv en liten rentereduksjon kan utgjøre tusenvis av kroner over lånets løpetid.
Bestem deg innen gyldighetstiden på tilbudet. Dersom du aksepterer, signer låneavtalen digitalt med BankID.
Dersom du avslår, er du ikke forpliktet til noe.
Jacob Hartmann har gjennom Lacuna Digital ApS, selskapet bak Swiftbanker, fulgt lånegodkjenninger fra ja til utbetaling. De neste stegene beskrives her presist og uavhengig.
Etter signering
Etter at du har signert låneavtalen, starter angrerettsperioden på 14 dager. Du kan i løpet av disse dagene ombestemme deg og trekke deg fra avtalen uten kostnad – utover eventuell rente for perioden pengene var tilgjengelige.
Angreretten gir deg 14 dager til å ombestemme deg. Ta kontakt med banken umiddelbart og oppgi at du ønsker å benytte deg av angreretten. Du må tilbakebetale det utbetalte beløpet pluss renter for perioden, men ingen andre kostnader eller gebyrer.
Unngå fallgruvene
Mellom godkjenning og utbetaling må ikke den finansielle situasjonen din endre seg. Skjer det, kan banken trekke godkjenningen tilbake før pengene er utbetalt.
Ny gjeld mellom godkjenning og utbetaling kan få banken til å trekke tilbake godkjenningen, fordi din finansielle situasjon da har endret seg.
Ikke ta opp ny gjeld. Dersom du mellom godkjenning og utbetaling tar opp ytterligere gjeld, kan banken trekke tilbake godkjenningen. Din finansielle situasjon har endret seg.
En plutselig jobbytte kan utløse bekymringer hos banken, særlig for boliglån.
Ikke bytt jobb. En plutselig jobbytte kan utløse bekymringer hos banken, særlig for boliglån.
For boliglån: bruk ikke egenkapitalmidlene til annet enn boligkjøpet.
Ikke bruk opp egenkapitalen. For boliglån: bruk ikke egenkapitalmidlene til annet enn boligkjøpet.
Etter utbetaling
Lånegodkjenningen er et godt tidspunkt til å begynne planleggingen av nedbetalingen:
Forhåndsgodkjenning (boliglån): Gitt før konkret bolig er valgt. Betinget av at boligen tilfredsstiller kravene.
Endelig godkjenning: Gitt etter at konkret bolig er valgt og taksert. Dette er den bindende godkjenningen som faktisk utløser utbetaling.
For boligkjøpere er lånegodkjenningen startskuddet for den siste fasen av kjøpsprosessen. Etter endelig godkjenning koordinerer banken og megleren oppgjørsprosessen – betaling av kjøpesum og overføring av eierskap. Dette skjer på overtagelsesdagen.
En av de viktigste tingene du kan gjøre etter lånegodkjenning og utbetaling er å sette opp AvtaleGiro for terminbetalingene umiddelbart. Glem aldri en terminbetaling – det gir purregebyr, økte renter og i verste fall betalingsanmerkning.
I tillegg: vurder om budsjettet ditt tåler en renteøkning på 2–3 prosentpoeng. Dersom ikke, bør du bygge en buffer eller se på om løpetiden bør justeres.
Oppsummert
Lånegodkjenning er en viktig milepæl, men ikke siste steg. Les tilbudet nøye, sammenlign med alternativer, signer bevisst og start planleggingen av tilbakebetalingen med en gang. Et godt lån er ikke bare et lån du fikk – det er et lån du styrer aktivt gjennom hele løpetiden.
Å få lån godkjent er begynnelsen på en finansiell forpliktelse som varer i måneder eller år. Hold privatøkonomien i orden i lånets løpetid.
Uansett type lån er det viktig å låne ansvarlig: ta kun opp lån du kan betjene, forstå totalkostnaden og ha en klar plan for tilbakebetalingen.
En lånegodkjenning er starten på en finansiell forpliktelse. Ta den på alvor, betal i tide og bruk lånet klokt.
Betal terminene i tide – alltid.
Unngå å ta opp ny dyr gjeld.
Betal ekstra inn på lånet dersom du har kapital til det.
Revurder renten jevnlig – refinansiering kan lønne seg dersom markedet endrer seg.
LånNår du skal ta opp et lån, er det viktig å velge riktig lånetype basert på dine behov og økonomiske situasjon. Det finnes mange ulike lånealternativer, og de har forskjellige renter, betingelser og bruksområder.
Lesetid 4 min
LånNår man vurderer å låne penger, kan det være utfordrende å vite hvilken type lån som passer best. Det finnes mange ulike typer lån, hver med sine egne formål, krav og kostnader – noen til større investeringer som bolig eller bil, andre mer fleksible til det du selv ønsker.
Lesetid 6 min
LånMange nordmenn opplever fra tid til annen at de trenger penger nå – enten på grunn av uforutsette utgifter, en regning som forfaller, eller et plutselig behov som ikke kan utsettes. Denne artikkelen gir deg en oversikt over de mest aktuelle alternativene når du trenger penger nå, samt fordeler, ulemper og ting du må vurdere før du tar en beslutning.
Lesetid 6 min
