Kort fortalt
Å motta et avslag begrunnet i “kredittvurdering” kan føles vagt og forvirrende. Hva betyr det egentlig? Hva er det banken så som fikk dem til å si nei? Og hva gjør du videre? Her er en grundig forklaring.
Bankens vurdering
Kredittvurdering er bankens helhetlige vurdering av om de er villige til å låne deg penger og til hvilke vilkår. Den inkluderer en rekke elementer:
Jacob Hartmann, eier av Lacuna Digital ApS bak Swiftbanker, vet hva et kredittvurderingsavslag egentlig forteller. Tolkningen og veien videre beskrives her konstruktivt og uavhengig.
Avslaget forklart
Når du får avslag og begrunnelsen er “kredittvurdering”, betyr det at bankens helhetlige vurdering av risikoen ved å låne deg penger er for høy. Det kan skyldes én dominerende faktor – som en betalingsanmerkning – eller en kombinasjon av faktorer som samlet sett gir en risikoprofil banken ikke er komfortabel med.
Det betyr ikke nødvendigvis at du er en uansvarlig person eller at du ikke klarer å betale tilbake. Det betyr at din nåværende finansielle profil ikke oppfyller bankens kriterier for dette lånet.
Dine rettigheter
Ja. I henhold til GDPR og personopplysningsloven har du rett til innsyn i hvilke opplysninger banken har brukt i vurderingen, og du kan be om en forklaring på den automatiserte beslutningen. Bankene er pålagt å behandle slike forespørsler.
Kontakt banken skriftlig og be om en detaljert begrunnelse. Det øker sannsynligheten for at du får konkret og brukbar informasjon, sammenlignet med en muntlig henvendelse.
Det er verdt å merke seg at avslag ikke alltid skyldes kredittvurdering. Du kan også få avslag fordi:
Disse avslagsgrunnene er enklere å rette opp enn avslag basert på kredittvurdering, og du bør avklare hvilken kategori avslaget ditt faller inn under før du bestemmer deg for videre strategi.
Ved feil data
Dersom du mener vurderingen er basert på feil eller utdaterte opplysninger, har du klare rettigheter.
Be om innsyn i hvilke opplysninger banken har brukt.
Sjekk kredittrapporten for feil.
Send en skriftlig klage til kredittbyrået med dokumentasjon.
Etter at feilen er rettet, kan du søke på nytt med en forklaring om hva som har endret seg.
Forhåndssjekk
Noen banker og sammenligningstjenester tilbyr en uforpliktende forhåndssjekk – en låneindikasjon – der du kan få en pekepinn på om du sannsynligvis vil kvalifisere, uten at det registreres som en hard forespørsel. Dette er en nyttig tjeneste som lar deg teste grunnlaget uten å risikere kredittscoren.
En uforpliktende forhåndssjekk gir deg en pekepinn på om du sannsynligvis vil kvalifisere – uten at det registreres som en hard forespørsel på kredittscoren din.
KredittscoreKredittvurderingen din spiller en avgjørende rolle når du skal søke om lån, kredittkort eller andre finansielle tjenester. Denne guiden gir deg en trinnvis oversikt over hvordan du kan styrke din økonomiske profil og forbedre kredittvurderingen din.
Lesetid 5 min
KredittscoreMange som planlegger å søke om lån lurer på: hvilken kredittscore trenger jeg egentlig? Svaret er ikke ett enkelt tall – det varierer mellom banker og lånetyper. Men det finnes noen klare mønstre og terskler som er nyttige å kjenne til.
Lesetid 6 min
KredittscoreKredittscoren din er ikke bare et tall i et register – den har direkte og konkret betydning for lånemulighetene dine. Den avgjør om du får lån, til hvilken rente, og hvor mye du kan låne.
Lesetid 5 min
