Kort fortalt
Et forbrukslån er et usikret lån, noe som betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet i eiendom eller andre verdier. Lånet kan brukes til hva du vil – enten det er en ny mobiltelefon, reise, oppussing eller andre utgifter. For unge mennesker som kanskje ikke har rukket å bygge opp kredittverdighet eller sparepenger, kan tanken om et raskt lån være fristende.
Forbrukslån under 20 år reiser imidlertid flere spørsmål. De fleste banker har aldersgrenser, og det finnes viktige regler og ansvar å ta hensyn til før man vurderer slike lån.
Aldersgrenser
I Norge er det vanlig praksis at banker og långivere setter en aldersgrense på 20 eller 23 år for å kunne søke om forbrukslån. Dette skyldes både juridiske og økonomiske grunner. Selv om myndighetsalder i Norge er 18 år, er det få, om noen, banker som tilbyr forbrukslån til personer under 20 år.
Det finnes altså ingen formell lov som forbyr forbrukslån under 20 år, men bankene har sine egne interne retningslinjer. Begrunnelsen er at personer i denne aldersgruppen ofte har ustabil inntekt, lite kredittverdighet og høyere risiko for mislighold.
Selv om det er sjeldent, kan enkelte finansinstitusjoner vurdere å gi forbrukslån under 20 år dersom søkeren kan dokumentere høy og stabil inntekt, lav gjeld, og har en god betalingshistorikk – for eksempel gjennom mobilabonnement, forsikringer eller mindre kredittavtaler.
Et annet alternativ er at foreldre stiller som medlåntaker eller kausjonist, men dette innebærer risiko for begge parter og krever grundig vurdering.
Som eier av Lacuna Digital ApS – selskapet bak Swiftbanker – kjenner Jacob Hartmann reglene for lån til unge under 20. Realiteten formidles her nøkternt og uavhengig.
Bankenes vurdering
Bankene vurderer flere faktorer når de skal innvilge et forbrukslån:
Finansavtaleloven og Finanstilsynets retningslinjer stiller krav til ansvarlig utlånspraksis. Det betyr at banker er pliktige til å vurdere låntakerens økonomi nøye, inkludert inntekt, gjeldsgrad og betalingsevne.
For personer under 20 år vil det i de fleste tilfeller være vanskelig å oppfylle kravene. Bankene må også utføre kredittsjekk, og dersom denne gir lav score, avslås søknaden automatisk.
Bedre løsninger
Dersom du er under 20 år og har behov for finansiering, finnes det andre løsninger som kan være bedre tilpasset din situasjon:
Konsekvenser og ansvar
Dersom du faktisk får innvilget et forbrukslån under 20 år, er det viktig å forstå hva det innebærer. Renten på slike lån kan være høy – ofte mellom 10 og 20 prosent. Det betyr at du betaler betydelig mer enn lånebeløpet over tid.
I tillegg kommer gebyrer, månedlige betalinger og eventuelt betalingspåminnelser eller inkasso dersom du ikke klarer å betale. Dette kan skade kredittscoren din og gjøre det vanskeligere å få lån i fremtiden, for eksempel boliglån.
Mange unge har lite erfaring med personlig økonomi, og det gjør risikoen større ved å ta opp et lån. Det er viktig å forstå begrepene:
En god vane er å sette seg inn i økonomiske begreper og begynne med små sparebeløp. Det gir grunnlag for ansvarlig økonomistyring senere i livet.
Å ta opp lån i ung alder kan påvirke økonomien i mange år fremover. Derfor bør man ha et bevisst forhold til både egne behov og økonomisk kapasitet. Et forbrukslån under 20 år kan virke som en løsning på kort sikt, men det kan bli en byrde hvis det ikke håndteres riktig.
Å lære økonomisk disiplin og planlegging tidlig i livet gir bedre forutsetninger for å håndtere fremtidige, større lån – som for eksempel studielån, boliglån eller billån.
Sjekkliste
Hvis du likevel vurderer forbrukslån under 20 år, bør du først gå gjennom disse punktene. Det er også viktig å unngå fristelsen fra reklamer og tilbud som virker for gode til å være sanne.
Gå gjennom inntekter og utgifter nøye: Lag en realistisk oversikt over hvor mye du tjener og bruker hver måned, så du ser om du faktisk har råd til å betjene et lån.
Disse kan være rimeligere og tryggere enn et forbrukslån i ung alder.
De kan gi objektive råd, stille kritiske spørsmål og hjelpe deg med å unngå økonomiske feil tidlig i livet.
Bruk tid på å vurdere behovet, kostnadene og konsekvensene av å låne penger som ung.
Dårlig forståelse kan føre til dyre problemer.
Vær bevisst på skjulte kostnader: Mange lånetilbud har skjulte kostnader som først merkes når betalingene begynner, så vær skeptisk til tilbud som virker for gode til å være sanne.
ForbrukslånI dagens finansmarked finnes det flere alternativer for privatpersoner som ønsker å låne penger. Ett av de mest populære alternativene er usikret lån. Men før man søker, er det viktig å forstå hvordan slike lån fungerer, og hvilke konsekvenser de kan ha for økonomien din.
Lesetid 6 min
ForbrukslånÅ søke forbrukslån på nett har blitt en av de mest populære og effektive måtene for nordmenn å skaffe seg ekstra finansiering til ulike formål. Her går vi gjennom hvordan du går frem, hva du bør være oppmerksom på, og hvordan du øker sjansen for å få et godt lån med gunstige vilkår.
Lesetid 5 min
ForbrukslånMed et stort antall tilbydere og ulike vilkår kan det være utfordrende å vite hvilket forbrukslån som passer best. En grundig sammenligning av forbrukslån er avgjørende for å ta et økonomisk fornuftig valg.
Lesetid 6 min
