Kort fortalt
Et forbrukslån med kausjonist er en låneform der en annen person – vanligvis et familiemedlem eller en nær venn – stiller som sikkerhet for at låntakeren vil tilbakebetale lånet. Hvis låntakeren ikke klarer å betale, forplikter kausjonisten seg til å dekke gjelden. Denne løsningen benyttes ofte av personer som har svak kredittscore, lav inntekt eller manglende sikkerhet, men som likevel ønsker eller trenger et forbrukslån.
Grunnleggende
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, som betyr at du ikke trenger å stille bolig, bil eller annen eiendel som pant. Du kan bruke pengene på hva du vil – alt fra å betale gjeld, reise, oppussing eller andre private formål. Beløpene varierer vanligvis fra 10 000 til 600 000 kroner, med løpetider fra 1 til 15 år.
Ettersom det er et lån uten sikkerhet, vurderer bankene risikoen ved å se på inntekt, betalingshistorikk, eksisterende gjeld og kredittverdighet. For mange kan et forbrukslån med kausjonist være en mulighet dersom banken avslår søknaden på grunn av lav kredittscore eller ustabil økonomi.
Å ha en kausjonist betyr at en annen person – kausjonisten – inngår en juridisk avtale med banken om å garantere for lånet ditt. Hvis du som låntaker ikke klarer å betale avdragene eller rentene, blir kausjonisten ansvarlig for hele eller deler av det utestående beløpet.
Det finnes to hovedtyper kausjon:
Forbrukslån med kausjonist innebærer nesten alltid selvskyldnerkausjon, ettersom banken vil sikre seg best mulig.
Bak Swiftbanker står Jacob Hartmann fra Lacuna Digital ApS. Kausjonist kan åpne lånedører – men med ansvar. Ordningen forklares her nøkternt og uavhengig.
Når det passer
Det finnes flere situasjoner der forbrukslån med kausjonist kan være aktuelt:
I slike tilfeller kan det være nødvendig å ha en kausjonist for i det hele tatt å få lånet godkjent.
For å være kausjonist må personen oppfylle flere krav:
I praksis er det som oftest foreldre, ektefelle eller andre nærstående som stiller som kausjonist. Dette skyldes den store tilliten som kreves.
Vei for og imot
Selv om det innebærer en risiko for kausjonisten, finnes det flere fordeler med denne typen lån. For både låntaker og kausjonist finnes det samtidig klare ulemper og risikoer.
Derfor er det viktig at begge parter forstår og aksepterer forpliktelsene før avtalen signeres.
Fordeler
En kausjonist kan gjøre det mulig å få innvilget lån man ellers ikke ville fått.
Banker kan tilby lavere rente og bedre betingelser når det er en kausjonist involvert.
For unge voksne kan det gi en viktig mulighet til å håndtere egne utgifter eller etablere seg økonomisk.
Risikoer og ulemper
Kausjonisten blir økonomisk ansvarlig hvis låntakeren ikke betaler – dette kan påvirke kausjonistens egen kredittvurdering og framtidige låneevne.
Forholdet mellom låntaker og kausjonist kan bli belastet, spesielt hvis betalinger uteblir.
Kausjonisten kan ende opp med å måtte betale hele lånet, inkludert renter og gebyrer.
Det kan føre til økonomisk usikkerhet for kausjonisten, spesielt hvis beløpet er høyt.
Juss
Et forbrukslån med kausjonist krever en signert avtale mellom banken, låntaker og kausjonist. Dette reguleres av Finansavtaleloven, og det er viktig at kausjonisten får full informasjon om:
Banken har plikt til å opplyse kausjonisten om alle relevante vilkår. I tillegg må kausjonisten få mulighet til å vurdere avtalen grundig, eventuelt i samråd med en rådgiver.
Steg for steg
Prosessen for å søke et forbrukslån med kausjonist varierer litt mellom banker, men følger stort sett disse trinnene:
Den første og viktigste delen er å ha noen som er villig og økonomisk i stand til å kausjonere for deg.
Når du fyller ut søknaden, inkluderer du informasjon om kausjonisten. Begge parter må vanligvis sende inn dokumentasjon på inntekt, gjeld og økonomisk situasjon.
Banken gjennomfører kredittsjekk av både låntaker og kausjonist.
Dersom banken godkjenner søknaden, må både du og kausjonisten signere avtalen digitalt eller fysisk.
Når alt er på plass, utbetales lånet til låntakerens konto.
Før du signerer
Før noen sier ja til å være kausjonist for et forbrukslån, er det viktig å reflektere over følgende:
Å være kausjonist er ikke bare en formalitet – det er et juridisk og økonomisk ansvar med potensielt store konsekvenser.
Selv om et forbrukslån med kausjonist kan være en løsning for mange, finnes det alternativer som bør vurderes:
Et forbrukslån med kausjonist kan være en nyttig løsning for deg som sliter med å få lån alene. Ved å få noen til å kausjonere, øker du sjansen for godkjenning og bedre lånebetingelser. Samtidig innebærer det betydelig ansvar for kausjonisten – derfor må beslutningen tas med fullt innsyn og forståelse.
Begge parter bør være godt informert, og alle dokumenter og vilkår bør gjennomgås nøye før lånet signeres. Rådgivning fra bank eller økonomisk veileder anbefales for å sikre at ingen havner i en vanskelig situasjon.
ForbrukslånI dagens finansmarked finnes det flere alternativer for privatpersoner som ønsker å låne penger. Ett av de mest populære alternativene er usikret lån. Men før man søker, er det viktig å forstå hvordan slike lån fungerer, og hvilke konsekvenser de kan ha for økonomien din.
Lesetid 6 min
ForbrukslånÅ søke forbrukslån på nett har blitt en av de mest populære og effektive måtene for nordmenn å skaffe seg ekstra finansiering til ulike formål. Her går vi gjennom hvordan du går frem, hva du bør være oppmerksom på, og hvordan du øker sjansen for å få et godt lån med gunstige vilkår.
Lesetid 5 min
ForbrukslånMed et stort antall tilbydere og ulike vilkår kan det være utfordrende å vite hvilket forbrukslån som passer best. En grundig sammenligning av forbrukslån er avgjørende for å ta et økonomisk fornuftig valg.
Lesetid 6 min
