Kort fortalt
Det norske markedet tilbyr mange muligheter for å finansiere kjøp og prosjekter utenom tradisjonell banklånfinansiering. Her er en praktisk oversikt.
Det finnes langt flere måter å finansiere kjøp på enn bare banklån. For forbruksvarer er kontantkjøp og sparing alltid billigst. For større formål finnes leasing, tilskudd og alternative finansieringsformer. Utforsk alle mulighetene før du bestemmer deg for et dyrt forbrukslån.
Som eier av Lacuna Digital ApS – selskapet bak Swiftbanker – kjenner Jacob Hartmann finansieringsalternativene de fleste overser. Alternativene beskrives her komplett og uavhengig.
Ti alternativer
Det norske markedet tilbyr mange muligheter utenom tradisjonell banklånfinansiering. Her er ti av dem – fra kontantkjøp og kort til leasing, tilskudd og crowdfunding.
Det åpenbare, men underbrukte alternativet: bare kjøp kontant. Enten ved å bruke eksisterende sparepenger eller ved å spare opp beløpet over tid.
Ingen renter, ingen gebyrer, ingen gjeld. Det er alltid det billigste alternativet.
Debetkort er direkte tilknyttet bankkontoen din og trekker beløpet umiddelbart. Det gir deg kontantkjøpets fordeler med betalingskortets bekvemmelighet.
For løpende forbruk innenfor det du har råd til, er debetkort en ren og enkel løsning.
Kredittkort brukt riktig – med full betaling innen forfallsdato – gir deg rentefri kreditt i 30–60 dager. I tillegg gir det kjøpsbeskyttelse, forsikringer og eventuelt cashback.
Det er en finansieringsform som faktisk betaler seg for den disiplinerte brukeren.
Tjenester som Klarna, Vipps Later og tilsvarende lar deg dele opp betalingen over 3–12 måneder. Disse kan ha nullrente i en innledende periode, men les alltid betingelsene nøye: Nullrente-perioden har en fast slutt. Gebyrene kan være høye. Forsinkelsesrenten er ofte svært høy.
Bruk disse tjenestene kun for beløp du er sikker på å betale ned innen rentefri periode.
Leasing er særlig relevant for bil, men også for teknisk utstyr og maskiner i næringslivet. Du betaler for bruksretten uten å eie eiendelen.
Lavere kontantinnsats enn kjøp og ingen nedbetaling av lånebeløp. Ulempen er at du aldri eier det du leaser.
For bedrifter og selvstendig næringsdrivende finnes operasjonell leie – lignende leasing men der hele leiebetalingen kostnadsføres direkte.
Det gir skattemessige fordeler og holder gjelden ute av balansen.
Du selger en eiendel (for eksempel kontoreiendom) til en investor og leier den tilbake. Du frigjør kapital som var bundet i eiendelen, men beholder bruksretten.
Relevant primært for bedrifter, men prinsippet kan brukes i private sammenhenger.
For selvstendig næringsdrivende og bedrifter: factoring innebærer at du selger ubetalte fakturaer til en finansinstitusjon og mottar pengene umiddelbart.
Det gir likviditet uten tradisjonelt lån.
En undervurdert finansieringskilde for privatpersoner og bedrifter: Enova-støtte til energieffektivisering av bolig. Husbanken for boligsosiale formål. Innovasjon Norge for gründere. Kommunale støtteordninger for barn, eldre og spesielle behov.
Søk alltid etter relevante støtteordninger før du finansierer med lån.
For prosjekter som kan engasjere en bred gruppe kan crowdfunding gi finansiering uten gjeld.
Du presenterer prosjektet på en plattform og mottar bidrag fra mange enkeltpersoner mot produkter, aksjer eller anerkjennelse.
Metode for formål
Metoden som passer best, avhenger av hva du skal finansiere. Her er en rask rettesnor.
Daglige kjøp: Debetkort eller kredittkort med full betaling.
Større planlagte kjøp: Spare opp.
Bil: Leasing, sparing eller billån.
Bolig: Boliglån (nærmest uunngåelig).
Energieffektivisering: Enova-støtte + eventuelt lån.
Gründervirksomhet: Innovasjon Norge, crowdfunding, selvfinansiering.
Kombiner metodene
De beste finansieringsløsningene kombinerer flere metoder: selg det du ikke trenger, bruk Enova-tilskuddet, legg til BSU-midler og ta et lite boliglån for det som gjenstår.
Summen av disse metodene er nesten alltid billigere enn å finansiere alt med ett lån. Finn alltid lavest mulig effektiv rente via Swiftbanker dersom lån til slutt er riktig valg.
Utforsk alle mulighetene før du bestemmer deg for et dyrt forbrukslån. Blir lån likevel riktig valg, kan du bruke Swiftbanker til å sammenligne tilbud fra flere norske banker og finne lavest mulig effektiv rente.
LånNår du skal ta opp et lån, er det viktig å velge riktig lånetype basert på dine behov og økonomiske situasjon. Det finnes mange ulike lånealternativer, og de har forskjellige renter, betingelser og bruksområder.
Lesetid 4 min
LånNår man vurderer å låne penger, kan det være utfordrende å vite hvilken type lån som passer best. Det finnes mange ulike typer lån, hver med sine egne formål, krav og kostnader – noen til større investeringer som bolig eller bil, andre mer fleksible til det du selv ønsker.
Lesetid 6 min
LånMange nordmenn opplever fra tid til annen at de trenger penger nå – enten på grunn av uforutsette utgifter, en regning som forfaller, eller et plutselig behov som ikke kan utsettes. Denne artikkelen gir deg en oversikt over de mest aktuelle alternativene når du trenger penger nå, samt fordeler, ulemper og ting du må vurdere før du tar en beslutning.
Lesetid 6 min
